Fundingpartner drev ulovlig låneformidling i 15 måneder etter regelendring i Norge

Nye regler for folkefinansiering og låneformidling i Norge har satt søkelys på virksomheter som opererer uten nødvendig konsesjon. Fundingpartner, en aktør innen låneformidling, har blitt avdekket å drive virksomhet i strid med de nye kravene i 15 måneder. Denne saken illustrerer utfordringene i overgangen til strengere regulering i finanssektoren, særlig innen fintech og crowdfunding.

Nøkkelpunkter

• Fundingpartner har drevet ulovlig låneformidling i 15 måneder uten konsesjon fra Finanstilsynet.


• Nye norske regler krever konsesjon for låneformidlere som en del av strengere finansregulering.


• Norge harmoniserer regelverket for folkefinansiering med EUs regelverk, inkludert ECSPR.


• Endringene skal styrke investorbeskyttelse og sikre lovlig virksomhet i fintech-sektoren.


• EU-crowdfunding har sett sterk vekst, med over 1 milliard euro formidlet i 2023, hovedsakelig via lån.

Bakgrunn: Overgang til strengere regulering for folkefinansiering i Norge

Folkefinansiering eller crowdfunding innebærer at mange investorer eller långivere formidler kapital til prosjekter, entreprenører eller privatpersoner via digitale plattformer. Fram til nylig var reguleringen i Norge for denne typen virksomhet relativt begrenset. Dette gjorde at aktører som Fundingpartner kunne operere uten formell konsesjon fra Finanstilsynet.

Den teknologiske utviklingen og økt interesse for alternative finansieringsformer har ført til et behov for bedre regulering og kontroll. Dette er spesielt relevant for lånebasert crowdfunding, der risikoen for både investorer og låntakere må håndteres nøye.

Nye krav til konsesjon og låneformidling

Fra og med regelendringen må låneformidlere ha konsesjon for å drive virksomhet i Norge. Finanstilsynet krever nå at alle låneformidlingsplattformer søker og får godkjennelse, noe Fundingpartner unnlater. Formålet er å sikre at virksomheten følger norske finansregelverk, som inkluderer tiltak mot ulovlig virksomhet og sikring av investorers og låntakeres interesser.

Konsesjonskravet innføres som ledd i et bredere arbeid med å harmonisere norsk fintech- og folkefinansieringsregelverk med europeiske standarder.

Harmonisering med EU og ECSPR

Norge har til nå hatt et mer løst regulert marked for folkefinansiering sammenlignet med EU-landene. EU har vedtatt EUs forordning om European Crowdfunding Service Providers Regulation (ECSPR), som trådte i kraft for å skape et felles, harmonisert regelverk for crowdfunding på tvers av medlemsland.

ECSPR har til hensikt å:

• Skape et sikkert og transparent europeisk marked for folkefinansiering.


• Standardisere krav til rapportering, kapital og investorbeskyttelse.


• Legge til rette for grensekryssende virksomhet innen crowdfunding.

Som følge av Norges tilpasning til disse reglene, forventes en mer strukturert og tryggere plattform for låneformidling og crowdfunding. Dette vil kunne stimulere vekst i markedet ved å gi økt tillit blant investorer og sikre at tilbydere opererer innenfor lovens rammer.

Fundingpartners ulovlige virksomhet og Finanstilsynets rolle

Fundingpartner har vært aktiv uten konsesjon i 15 måneder, noe som ifølge Finanstilsynet betegnes som ulovlig virksomhet. Dette illustrerer et problem i overgangsfasen, hvor gamle systemer ikke fanget opp all aktivitet innen fintech-sektoren. Finanstilsynet har økt tilsynet og følger nøye med på at alle aktører tilpasser seg de nye reglene.

Følgende tiltak er sentrale i Finanstilsynets arbeid:

• Kontroll av søknader om konsesjon.


• Systematisk overvåking av låneformidling.


• Informasjonsarbeid rettet mot både investorer og aktører.


• Sanksjoner mot ulovlige operatører for å sikre markedsintegritet.

Økende betydning av lånebasert crowdfunding i Europa

Crowdfunding-markedet i EU har hatt betydelig vekst de siste årene. I 2023 ble det formidlet over 1 milliard euro, med lånebasert crowdfunding som den dominerende formen. Dette utgjør en viktig alternativ finansieringskilde utenom tradisjonelle banker, og supplerer investeringer i oppstartsbedrifter, små og mellomstore selskaper og ulike prosjekter.

Det europeiske regelverket ECSPR, som Norge nå tilpasser seg, anses som klargjørende for bransjen og vil gjøre det enklere for plattformer å tilby tjenester grenseløst, underlagt felles standarder.

Hva betyr dette for investorer og lånetakere i Norge?

Regelendringen gir investorer bedre beskyttelse gjennom krav til informasjon og transparens. Lånetakere får samtidig et mer strukturert marked, der låneformidling skjer gjennom regulerte aktører som er underlagt tilsyn. Dette reduserer risikoen for svindel og ulovlig praksis.

Investorer kan dermed føle større trygghet ved å bruke norske låneformidlingsplattformer som følger Finanstilsynets konsesjonskrav, mens ulovlige aktører som Fundingpartner avdekkes og stoppes.

Fremtidige utsikter for norsk folkefinansiering

Med harmonisering mot EU og strengere regulering ventes det at Norge får et mer robust og pålitelig marked for folkefinansiering og fintech. Dette kan stimulere innovasjon og vekst samtidig som risikoen for investorene reduseres betydelig.

Finanstilsynets økte fokus på konsesjonsordningen vil bidra til profesjonalisering av bransjen, samtidig som det legges bedre til rette for norske aktører som ønsker å ekspandere internasjonalt.

Konklusjon

Fundingpartners ulovlige låneformidling i 15 måneder er en klar indikasjon på at det norske regelverket i finanssektoren har vært i endring og tilpasning. Nye regler om krav til konsesjon for låneformidling styrker sikkerheten og tilliten i markedet. Samtidig signaliserer Norges justeringer av folkefinansieringsregelverket i tråd med EU og ECSPR en fremtid med mer standardisert og trygg crowdfunding. Dette gir både investorer og lånetakere bedre beskyttelse og et mer transparent marked i en bransje som vokser raskt både nasjonalt og internasjonalt.

Frequently Asked Questions

Q: Hva er kravene for folkefinansiering i Norge?

A: Kravene for folkefinansiering i Norge reguleres blant annet av finansavtaleloven og eventuelle retningslinjer fra Finanstilsynet. Det er viktig at prosjekter som søker folkefinansiering er tydelige på risikomomenter og gir korrekt informasjon til investorene. Videre gjelder det regler rundt grenseverdier for hvor mye som kan investeres og hvordan midlene skal forvaltes for å sikre investorbeskyttelse. Plattformene som tilbyr folkefinansiering må også være registrert og følge gjeldende regelverk for å operere lovlig i Norge.

Q: Har Fundingpartner konsesjon for låneformidling?

A: Fundingpartner har konsesjon for låneformidling, noe som innebærer at selskapet er autorisert til å formidle lån på vegne av finansinstitusjoner. Konsesjonen sikrer at Fundingpartner følger gjeldende lover og regler for låneformidling, og at kundene kan føle seg trygge på at formidlingen foregår seriøst og lovlig.

Q: Hvordan påvirker EUs folkefinansieringsregelverk Norge?

A: EUs folkefinansieringsregelverk fastsetter regler for hvordan folkefinansiering, som crowdfunding, kan drives innen EU. Selv om Norge ikke er medlem av EU, påvirkes landet indirekte gjennom EØS-avtalen og tilpasning til europeiske standarder for å sikre markedstilgang og rettssikkerhet. Norske plattformer og aktører må derfor være oppmerksomme på EUs regelverk for å kunne operere i EØS-området og for å tiltrekke seg investorer. Regelverket bidrar også til å styrke forbrukerbeskyttelse og transparent praksis i Norge på dette området.

Q: Konsekvenser av ulovlig låneformidling i Norge

A: Ulovlig låneformidling i Norge kan føre til alvorlige konsekvenser både for formidleren og låntakeren. Formidlere som opererer uten tillatelse kan bli møtt med bøter, fengselsstraff og tvangsmulkt fra Finanstilsynet. For låntakere kan det innebære høyere rente og gebyrer, dårligere juridisk beskyttelse og risiko for svindel. I tillegg kan slike ulovlige aktører skade tilliten til finansmarkedet.

Q: Søknadsprosess for konsesjon hos Finanstilsynet

A: Søknadsprosessen for konsesjon hos Finanstilsynet innebærer at virksomheter som ønsker å drive regulert finansiell virksomhet i Norge, må sende en formell søknad med relevant dokumentasjon. Dette inkluderer blant annet informasjon om selskapets ledelse, økonomi, forretningsplan og risikostyring. Finanstilsynet vurderer søknaden i henhold til lover og regler for å sikre at virksomheten oppfyller de nødvendige kravene for å beskytte kundene og finansmarkedets integritet. Prosessen kan være omfattende og krever ofte samarbeid med juridiske og finansielle rådgivere.

Key Entities

Fundingpartner: FundingPartner er en norskbasert plattform for crowdlending som kobler små og mellomstore bedrifter med långivere i Norge. Selskapet ble etablert i 2016 og tilbyr fleksible finansieringsløsninger for bedrifter i Norden.

Geir Atle Bore: Geir Atle Bore er medgrunnlegger og administrerende direktør i FundingPartner, med over ti års erfaring innen finans og rådgivning. Han leder selskapet som spesialiserer seg på peer-to-peer utlån til små og mellomstore norske virksomheter.

Finanstilsynet: Finanstilsynet er Norges finansielle tilsynsmyndighet med ansvar for å føre kontroll med banker, forsikringsselskaper, finansforetak og markedene for finansielle instrumenter. Organisasjonen jobber for å sikre finansiell stabilitet og velfungerende markeder i Norge.

Finansdepartementet: Finansdepartementet i Norge er ansvarlig for statens økonomi, inkludert statsbudsjett, skattepolitikk og økonomisk styring. Departementet spiller en sentral rolle i å utforme og iverksette landets finans- og økonomipolitikk.

Finansavisen: Finansavisen er Norges ledende næringslivsavis med hovedfokus på børs- og finansnyheter. Avisen gir daglige oppdateringer og analyser rettet mot investorer og næringslivsaktører.

Relaterte artikler

• Bjarne Lie og Verdane: En gjennomgang av lån til ansatte og økonomisk ledelse
• Fra Silicon Valley til PropTech: En norsk gründerreise i AI og eiendomsmarkedet
• Kritikk mot lovforslag om aldersgrense på sosiale medier i Norge